Monitorar indicadores essenciais para o risco de crédito pode ser um dos maiores desafios enfrentados pelas empresas em sua gestão financeira. Afinal, saber se um cliente ou parceiro vai, de fato, cumprir com as suas obrigações, é algo que requer análises detalhadas e constantes de um cenário extremamente amplo, complexo e dinâmico.
Por outro lado, essa tarefa se torna indispensável nos dias de hoje e, portanto, é fundamental que todo gestor invista em ferramentas e meios eficientes para acompanhar e minimizar esses riscos no dia a dia.
E para ajudar a sua empresa neste processo, separamos algumas dicas cruciais ao longo do post. Boa leitura!
Basicamente, o risco de crédito se refere a possibilidade de uma empresa ser impactada por conta da inadimplência de seus clientes.
Ou seja, ele ocorre quando há chances reais de que clientes ou parceiros comerciais não paguem as suas dívidas, seja por falência, dificuldades financeiras, “calotes” ou por inúmeras outras razões. E na prática, esse tipo de risco pode afetar a liquidez da empresa e até mesmo levá-la ao fechamento das portas.
Logo, monitorar o risco de crédito é uma estratégia essencial para antecipar possíveis problemas financeiros, permitindo que a empresa tome decisões mais assertivas.
Existem diversos indicadores financeiros que ajudam a avaliar e monitorar o risco de crédito de uma empresa.
E para exemplificá-los melhor, destacamos alguns os mais importantes:
Índice de inadimplência - monitore e acompanhe o volume de parceiros inadimplentes, seus principais motivos e razões para dever a sua empresa.
Índice de liquidez corrente – avalie a capacidade da empresa de pagar suas obrigações de curto prazo com os recursos disponíveis.
Histórico de pagamentos – Outro tipo de KPI para riscos de crédito é monitorar o histórico de pagamento de parceiros, categorizando bons e maus pagadores ao longo de um determinado período.
Prazo médio de recebimento (PMR) - Esse indicador demonstra o tempo médio que a empresa leva para receber os pagamentos das suas vendas a prazo.
Como interpretar esses indicadores para tomar decisões mais seguras?
Mais do que monitorar esses indicadores de riscos de crédito, é preciso interpretá-los corretamente para tomar as melhores decisões. E para isso, o mais indicado é contar com uma consultoria especializada, que forneça não apenas expertise, como também ferramentas adequadas para um acompanhamento diário e contínuo.
Na prática, essa gestão de riscos de crédito pode contribuir em diferentes aspectos, desde a abordagem mais adequada para as cobranças, até o monitoramento estratégico da sua carteira.
Hoje, existem diversas ferramentas tecnológicas e soluções específicas que podem facilitar o processo de análise e monitoramento do risco de crédito, tornando-o mais ágil e preciso.
Por exemplo, já há softwares especializados que avaliam a pontuação de crédito dos clientes, utilizando dados históricos e informações de crédito disponíveis em agências de análise de crédito.
Há também ferramentas de cobrança profissional, que se baseiam em réguas estratégias para controlar e acompanhar os chamados de inadimplentes.
E também o Seguro de Crédito, uma solução completa, eficiente e indispensável para minimizar os impactos de riscos financeiros.
Na prática, este último exemplo funciona como uma apólice que cobre a empresa no caso de um cliente não pagar uma dívida dentro do prazo estabelecido. Além disso, algumas corretoras, como a CredRisk, ainda oferecem serviços complementares para a gestão de riscos de crédito de seus clientes, prestando uma assessoria completa.
Em resumo, usar e monitorar indicadores de risco de crédito é uma estratégia fundamental para a saúde financeira de qualquer empresa. Utilizando-os corretamente, é possível minimizar os impactos negativos de inadimplência e tomar decisões mais estratégicas.
E se você quer saber mais e conhecer algumas dessas soluções na prática, acesse nosso site e saiba quais produtos e serviços a CredRisk tem a oferecer!