Grande parte das vendas de uma empresa dependem muito do valor em crédito concedido aos clientes, que viabilizam a gestão do fluxo de caixa. E muitas vezes a avaliação econômico-financeira de um cliente indica que é viável a concessão de crédito, mas após algum tempo da aprovação, problemas de inadimplência começam a surgir.
Mas por que isso acontece? Como reconhecer que clientes apresentam dificuldades financeiras?
O primeiro passo para a identificação da situação financeira e da liquidez de uma empresa cliente é a definição de uma política de crédito que contemple o maior conjunto de dados possível daquele perfil, que avaliados de forma integrada, permita identificar a situação da operação, sua capacidade de liquidez, e as perspectivas de manutenção dessa situação nos meses vindouros. Uma Seguradora de Crédito pode fazer esse monitoramento para você!
A execução da política de crédito equilibrada depende também da participação e colaboração da área comercial no processo de gestão do risco de crédito.
Outra forma de identificação do risco de liquidez dos clientes é o monitoramento do comportamento de negócios dessas empresas internamente, por meio de relatórios gerenciais que permitam saber o índice de liquidez histórico, a situação atual do pagamento dos recebíveis em aberto, evolução histórica de devolução de mercadorias, e outros indicadores que ajudem a entender o comportamento de liquidez interna.
Outras fontes de informações para monitoramento são:
O monitoramento de risco deve ser planejado de forma estratégica, focando nos principais riscos em termos de concentração e de instabilidade do comportamento de pagamento.
Empresas que contratam seguro de crédito tem uma fonte importante de monitoramento do risco, pois todos os clientes segurados têm o comportamento monitorado pela seguradora. Sempre que um cliente tenha a situação de agravamento de risco identificada pela seguradora, a empresa segurada é comunicada e tem a chance de adotar as medidas necessárias para a mitigação do risco.
A CredRisk Seguros é uma corretora especializada em seguro de crédito e pode te auxiliar na gestão de apólice e no planejamento da sua empresa a fim de mitigar riscos. Saiba mais sobre todas as vantagens de contratar um seguro de crédito baixando nosso Guia Definitivo!