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Grande parte das vendas de uma empresa dependem muito do valor em crédito concedido aos clientes, que viabilizam a gestão do fluxo de caixa. E muitas vezes a avaliação econômico-financeira de um cliente indica que é viável a concessão de crédito, mas após algum tempo da aprovação, problemas de inadimplência começam a surgir.

Mas por que isso acontece? Como reconhecer que clientes apresentam dificuldades financeiras?

O primeiro passo para a identificação da situação financeira e da liquidez de uma empresa cliente é a definição de uma política de crédito que contemple o maior conjunto de dados possível daquele perfil, que avaliados de forma integrada, permita identificar a situação da operação, sua capacidade de liquidez, e as perspectivas de manutenção dessa situação nos meses vindouros. Uma Seguradora de Crédito pode fazer esse monitoramento para você!

A execução da política de crédito equilibrada depende também da participação e colaboração da área comercial no processo de gestão do risco de crédito.  

Outra forma de identificação do risco de liquidez dos clientes é o monitoramento do comportamento de negócios dessas empresas internamente, por meio de relatórios gerenciais que permitam saber o índice de liquidez histórico, a situação  atual do pagamento dos recebíveis em aberto, evolução histórica de devolução de mercadorias, e outros indicadores que ajudem a entender o comportamento de liquidez interna.

Outras fontes de informações para monitoramento são:

• o acompanhamento diário de informações em credit bureau, informações obtidas por meio de consulta à fontes da internet, como o Google, AltaVista e sites especializados no setor que o cliente atua;
• acompanhamento do comportamento de pagamento de impostos em fontes públicas (atrasos de pagamento de impostos podem ser indícios de problemas de liquidez dos clientes, e por isso precisam ser investigados);
• mesmo informações obtidas até mesmo junto a fornecedores concorrentes.

O monitoramento de risco deve ser planejado de forma estratégica, focando nos principais riscos em termos de concentração e de instabilidade do comportamento de pagamento.

Empresas que contratam seguro de crédito tem uma fonte importante de monitoramento do risco, pois todos os clientes segurados têm o comportamento monitorado pela seguradora. Sempre que um cliente tenha a situação de agravamento de risco identificada pela seguradora, a empresa segurada é comunicada e tem a chance de adotar as medidas necessárias para a mitigação do risco.

A CredRisk Seguros é  uma corretora especializada em seguro de crédito e pode te auxiliar na gestão de apólice e no planejamento da sua empresa a fim de mitigar riscos. Saiba mais sobre todas as vantagens de contratar um seguro de crédito baixando nosso Guia Definitivo!