Segundo levantamentos da FTI Consulting, o risco de crédito entre empresas brasileiras bateu seu maior recorde em 2024, ao longo de toda a sua série histórica.
Hoje, depois de uma detalhada análise feita com 34 empresas, o estudo apontou que, em média, a probabilidade de um negócio dar “calote” em outro durante um ano no país é de 6,7%, mais do que o dobro desde que a série histórica foi iniciada em 2016.
E a questão central nesse turbulento cenário é: como a sua empresa se protege disso? Dessa forma, preparamos este post para destacar algumas técnicas e estratégias indispensáveis em uma boa gestão de riscos de crédito!
Boa leitura!
Basicamente, uma gestão de riscos de crédito engloba boas práticas, técnicas e estratégias essenciais, que visam proteger a saúde financeira do negócio e evitar que determinados riscos (muitos deles previsíveis) causem prejuízos e instabilidades em seu fluxo de caixa.
Porém, na prática isso requer uma dedicação quase que exclusiva de profissionais capacitados no monitoramento diário de sua carteira e mercado, assim como a implementação de ferramentas e soluções eficazes contra tais riscos.
Por esse motivo, talvez, muitos gestores ainda encontram dificuldades em implementar uma gestão de riscos de crédito eficiente em suas organizações e acabam deixando-as mais vulneráveis.
Como bem destacamos, uma boa gestão de riscos de crédito envolve, principalmente, pessoas qualificadas, conhecimentos técnicos, monitoramento contínuo e ferramentas essenciais.
Com esse conjunto de fatores, algumas técnicas específicas poderão ser aplicadas mais facilmente, bem como:
Um dos pontos mais cruciais em uma gestão de riscos é a análise detalhada de crédito de cada cliente.
Afinal, é a partir daqui que a sua empresa pode definir o quanto pode conceder (limite de crédito) a determinados parceiros, levando em consideração os riscos que eles podem proporcionar.
Nesse caso, uma análise de crédito eficiente engloba uma série de fatores dos clientes, como estabilidade financeira, históricos de transações, reputação no mercado, riscos gerais, entre outros.
Uma outra técnica essencial da gestão de riscos de crédito se refere ao monitoramento contínuo de sua carteira, fator este que, muitas vezes, pode ser negligenciado por algumas empresas.
Isso é importante, visto que o mercado moderno está em constante mutação e, portanto, os riscos de crédito são igualmente dinâmicos.
Investir em um bom serviço de cobranças também é uma das técnicas essenciais na gestão de riscos de crédito.
E hoje, graças ao advento da automatização tecnológica, há até mesmo modelos de cobranças preventivas, como o disparo de notificações antes do vencimento e métodos de negociações amigáveis e extrajudiciais.
Por fim, implementar um seguro de crédito é uma estratégia indispensável nos dias de hoje, visto que este tipo de apólice protege o seu negócio contra os riscos de inadimplência de seus clientes.
Ou seja, caso um de seus parceiros deixe de cumprir com as suas obrigações, o seguro ressarcirá a sua empresa, evitando perdas e prejuízos em suas vendas a prazo.
A CredRisk Seguros, empresa do grupo MDS, é uma das principais referências em corretagem de seguros de crédito no Brasil, se destacando também por sua experiência e diversidade em serviços de gestão de riscos de crédito.
Com um equipe altamente qualificada e soluções exclusivas, a CredRisk oferece uma gama de serviços completos, desde a consultoria até a gestão completa de seus riscos financeiros, proporcionando mais proteção, estabilidade e garantias ao seu fluxo de caixa.
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