Sua empresa faz negócios lá fora e movimenta valores significativos com vendas internacionais? Imagine então, lidar com atrasos de pagamentos ou até mesmo com possíveis “calotes” nessas transações!
Para isso, existe um produto específico no mercado, o chamado Seguro de Crédito à Exportação, considerado uma das alternativas mais eficientes de proteção financeira para quem exporta e corre riscos de inadimplência por diferentes motivos.
Sendo assim, preparamos este post para explicar melhor o que é e como funciona esse tipo de apólice na prática, e como ele é capaz de impactar suas negociações diretamente.
O seguro de crédito é uma ferramenta valiosa que pode beneficiar empresas de várias maneiras. Ele ajuda a impulsionar vendas de forma segura, proteger o fluxo de caixa e facilitar a tomada de decisões relacionadas aos limites de crédito, entre outros benefícios.
Quando falamos de seguro de crédito, existem duas modalidades principais: o Seguro de Crédito Interno e o Seguro de Crédito à Exportação. Ambas as modalidades podem ser contratadas pela mesma empresa, mas com uma diferença crucial: o Seguro de Crédito Interno é direcionado à proteção das vendas a prazo feitas para clientes localizados no Brasil, enquanto o Seguro de Crédito à Exportação oferece proteção para as exportações realizadas para clientes no exterior.
No caso do Seguro de Crédito à Exportação, há benefícios adicionais que podem agregar um valor significativo às operações das empresas que exportam.
O Seguro de Crédito à Exportação é uma ferramenta estratégica que pode proporcionar vantagens substanciais às empresas que o utilizam, bem como:
Uma das vantagens mais notáveis do Seguro de Crédito à Exportação é sua capacidade de maximizar as vendas a prazo e abrir portas para a alavancagem de negócios.
Além de contribuir para expandir as vendas em mercados já conhecidos, esse seguro se revela um aliado estratégico quando se trata de entrar em mercados ainda não explorados. Cada mercado internacional possui particularidades distintas, e garantir transações seguras enquanto se mantém competitivo pode ser desafiador.
Nesse contexto, o Seguro de Crédito à Exportação elimina a necessidade de carta de crédito, permitindo que você ofereça prazos aos seus clientes e conquiste vantagens competitivas.
A análise de informações financeiras e restrições comerciais em âmbito internacional pode ser complexa.
As seguradoras de crédito, sendo empresas multinacionais com presença global, possuem uma rede de escritórios em dezenas de países e acesso a um banco de dados constantemente atualizado, contendo informações de milhões de empresas cobertas pelo seguro. Isso lhes confere a capacidade de realizar análises detalhadas e monitorar continuamente seu portfólio de compradores internacionais.
Essa análise detalhada pode ajudá-lo a determinar limites de crédito adequados e a identificar o momento certo para reduzir ou eliminar sua exposição ao risco.
Em caso de inadimplência por parte do cliente, quando a seguradora não consegue recuperar a dívida em um curto período, ela geralmente indeniza até 90% do valor da fatura.
Isso significa que a seguradora assume a responsabilidade pela recuperação dos 10% restantes. Essa garantia oferece uma segurança adicional ao seu fluxo de caixa, permitindo que você mantenha a estabilidade financeira mesmo quando ocorrem inadimplências.
O Seguro de Crédito serve como garantia para operações financeiras de Adiantamento sobre Contrato de Exportação (ACE) e Programa de Financiamento às Exportações (Proex). Isso significa que os recebíveis cobertos pelo seguro podem ser cedidos aos bancos que concedem essas linhas de crédito especiais.
O Banco do Brasil, em particular, é um dos maiores beneficiários dessa ferramenta, uma vez que é responsável, perante o governo brasileiro, pela liberação do Proex.
Outro benefício significativo oferecido pelo Seguro de Crédito à Exportação é a cobertura para Riscos Políticos.
Eventos extraordinários, como moratórias ou conflitos armados, podem impedir que um exportador receba o pagamento, mesmo que o importador já tenha liquidado a transação em seu próprio país.
O Seguro de Crédito à Exportação se torna, portanto, um aliado crucial para proteger as operações da sua empresa contra eventos políticos imprevisíveis que possam afetar o recebimento de pagamentos.
Em resumo, o seguro de crédito à exportação é uma ferramenta crucial para empresas que desejam se proteger contra riscos de inadimplência e expandir suas operações de exportação com confiança. E ele não apenas fornece segurança financeira em caso de inadimplência, mas também permite uma abordagem mais flexível para fechar negócios internacionais.
Portanto, se você quer saber mais e colocar essa proteção em prática em suas negociações de exportação, não hesite em conversar com um de nossos especialistas!