Checklist rápido: revise sua política de crédito antes de fechar o ano fiscal

O fim do ano fiscal está chegando e esse é o momento ideal para olhar com atenção para um dos pilares da saúde financeira da empresa: a sua política de crédito.

Afinal, revisar critérios, limites e processos antes do fechamento garante previsibilidade no fluxo de caixa, reduz riscos de inadimplência e prepara o negócio para um novo ciclo de vendas com mais segurança e eficiência.

E pra ajudar você nesse processo, preparamos um checklist prático para orientar sua revisão de forma objetiva e estratégica. Confira!

✅ Atualizar critérios de análise de crédito

Revise os parâmetros usados para avaliar clientes — como score, setor de atuação, histórico de pagamentos e comportamento recente. Ajustes finos podem reduzir riscos sem comprometer oportunidades.

✅ Revisar e ajustar limites por cliente

Garanta que os limites de crédito estejam compatíveis com o porte e a capacidade de pagamento de cada cliente, considerando o desempenho do último ano.

✅ Conferir e padronizar termos de pagamento

Reavalie prazos, descontos e condições especiais. Manter coerência entre políticas comerciais e financeiras evita distorções na margem e melhora o controle de recebíveis.

✅ Documentação e garantias exigidas

Verifique se todos os contratos, garantias e cadastros estão atualizados e corretamente arquivados. A documentação sólida é a base para prevenir litígios e perdas.

✅ Regras de aprovação e alçadas internas

Analise o fluxo de aprovações de crédito — quem decide, em que casos e com quais limites. Uma governança clara evita concessões indevidas e agiliza processos.

✅ Política de provisões e critérios contábeis

Confirme se os critérios de provisão para devedores duvidosos refletem a realidade atual do portfólio. Ajustes aqui impactam diretamente o resultado contábil e fiscal.

✅ Processos de cobrança e cobrança preventiva

Revise a rotina de lembretes, notificações e ações de cobrança. A cobrança preventiva (antes do vencimento) é um diferencial que reduz índices de atraso.

✅ Integração com seguro de crédito e quando acioná-lo

Verifique se sua apólice de seguro de crédito está alinhada à carteira atual e se a equipe sabe quando e como acionar a cobertura em caso de inadimplência.

✅ Monitoramento pós-venda e revisão trimestral

Implemente o hábito de revisar clientes e limites a cada trimestre. Isso garante agilidade para responder a mudanças de mercado.

✅ Ferramentas e indicadores para acompanhar

Use relatórios de aging, DSO (Days Sales Outstanding), taxa de inadimplência e exposição total para medir a performance e ajustar sua política de forma contínua.

Enfim, esses são alguns passos importantes para ajustar a sua política de crédito antes do fechamento do ano fiscal e claro, se precisar de uma consultoria profissional, pode contar conosco.

A MDS CredRisk apoia empresas na estruturação e revisão completa de políticas de crédito, combinando análise técnica, ferramentas de gestão de risco e soluções em seguro de crédito.

Fale com um especialista e solicite uma avaliação personalizada para proteger seu fluxo de caixa e começar o próximo ano com mais segurança.