Como a tecnologia tem influenciado a gestão de risco de crédito?

Nos últimos anos, a tecnologia tem desempenhado um papel fundamental na transformação e aprimoramento de diversos setores da economia, e a gestão de riscos e o mercado de seguro de crédito não são exceções! 

Aliás, a aplicação de novas tecnologias nesses campos tem revolucionado a maneira como as empresas avaliam e mitigam seus riscos, além de oferecer maior eficiência e conveniência para os segurados.  

Neste artigo, vamos explorar um pouco sobre esse tema e mostrar como a mercado de seguro de crédito evolui nos últimos tempos e como hoje proteger sua saúde financeira se tornou mais fácil e prática. 

A evolução tecnológica na gestão de riscos de crédito 

Até pouco tempo, uma gestão de risco de crédito dependia de processos manuais e de análises um tanto quanto subjetivas. No entanto, com o avanço da tecnologia, surgiram novas ferramentas e metodologias que possibilitam uma abordagem muito mais precisa e eficiente nesse campo. 

Um dos principais exemplos é o uso de algoritmos e inteligência artificial para analisar grandes volumes de dados em tempo real. Esses sistemas são capazes de identificar padrões e tendências, além de considerar uma ampla gama de variáveis que influenciam o risco de crédito.  

Além disso, a evolução tecnológica nesse tipo de gestão de crédito trouxe avanços significativos no monitoramento contínuo dos riscos, como o uso de sistemas automatizados para monitorar constantemente o comportamento dos clientes e identificar rapidamente qualquer sinal de risco, por exemplo.

Como o mercado de seguros tem aproveitado dessas novas tecnologias? 

O mercado de seguro de crédito tem sido beneficiado por essas novas tecnologias de várias maneiras.  

E para exemplificar melhor isso, separamos alguns exemplos a seguir. 

Cotações e contratações 100% online 

Com o advento da internet e das plataformas digitais, o mercado de seguros de crédito viu uma mudança significativa na forma como as cotações e as contratações são realizadas.  

Antes, era necessário entrar em contato com corretores ou seguradoras, preencher formulários extensos e aguardar respostas. No entanto, hoje em dia, é possível obter cotações e até mesmo  

Essa agilidade e conveniência contribuem para uma maior acessibilidade a esse tipo de proteção, especialmente para pequenas e médias empresas que antes poderiam encontrar barreiras no processo de contratação. 

Novas ferramentas para análise de crédito 

Outra forma pela qual a tecnologia tem influenciado o mercado de seguro é por meio do desenvolvimento de novas ferramentas para análise de crédito.  

Além dos algoritmos e da inteligência artificial mencionados anteriormente, surgiram outras tecnologias que aprimoram a capacidade das seguradoras de avaliar o risco de crédito de maneira mais precisa e eficiente. 

Por exemplo, o uso de big data tem permitido que as seguradoras acessem uma ampla gama de informações sobre os tomadores de crédito. Isso inclui dados de transações financeiras, histórico de pagamento, informações do mercado e até mesmo dados provenientes de redes sociais.  

Além disso, a tecnologia também tem permitido a integração de diferentes fontes de informação, como sistemas de rating de crédito, agências de crédito e bancos de dados públicos.  

Blockchain 

Outro exemplo de tecnologia aplicada no mercado de seguro hoje se refere ao uso de blockchain para aumentar a segurança e a transparência nas transações das empresas e clientes.  

Isso permite, por exemplo, o registro seguro e imutável de todas as transações, tornando mais difícil a ocorrência de fraude e facilitando a verificação dos dados pelos envolvidos. 

Inteligência Artificial 

Outro exemplo é a utilização de chatbots e assistentes virtuais para fornecer suporte e atendimento aos segurados. Essas ferramentas automatizadas podem responder perguntas frequentes, auxiliar na resolução de problemas e fornecer informações instantâneas sobre a apólice de seguro de crédito. 

Em suma, a tecnologia tem trazido inúmeros avanços para a gestão de riscos e o mercado de seguro de crédito e a expectativa é de que isso se torne cada vez mais presente na rotina das seguradoras e de seus respectivos clientes. 

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Além disso, a seguradora oferece soluções completas de consultoria e de gestão de riscos de crédito, com serviços e produtos que englobam o que há de mais moderno e tecnológico a nível de sistemas e análises. 

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