Juros em alta, inadimplência também: Sua empresa está protegida?

Em um cenário de juros em alta, é natural que empresas enfrentem um outro problema comum: o aumento da inadimplência entre seus clientes. E nesse sentido, o Brasil tem encarado um panorama cada vez mais turbulento, com índices recordes de endividamento corporativo, falências e pedidos de recuperação judicial.

Mas afinal, por que os juros elevados acabam causando esse risco e como os gestores podem se precaver e proteger seus negócios em um ambiente desses? 

Para entender melhor, preparamos este post com informações e dicas fundamentais a serem consideradas. Boa leitura!

A correlação entre aumento de juros e inadimplência empresarial 

A Selic é o principal instrumento do Banco Central para controlar a inflação. No entanto, suas variações podem causar efeitos colaterais na economia, e consequentemente, fragilizar a saúde das empresas.  

Basicamente, juros mais altos encarecem o custo de consumo e reduzem a capacidade de pagamento de companhias endividadas, especialmente as que dependem fortemente de capital de giro. 

Logo, empresas passam a atrasar pagamentos, renegociar dívidas ou até declarar falência, provocando um efeito dominó em suas cadeias de fornecedores e parceiros. 

Daí a relação entre os juros altos com o aumento da inadimplência. E apesar de parecer algo óbvio, muitos gestores desconhecem ou acabam focando esforços para mitigar outros riscos. 

Um panorama atual dos juros e da inadimplência no Brasil 

Desde setembro de 2024, a taxa subiu de 10,5% para 13,25%, e novas altas não estão descartadas, como o anúncio do Copom que eleva possivelmente isso para 14,25% em 2025. 

Paralelamente a isso, o índice de inadimplência de empresas brasileiras atingiu o marco histórico de 7 milhões de negócios endividados até março deste ano, sendo 94% delas micro e pequenas empresas. 

Apesar do crescimento anterior do PIB e da expansão do consumo, o aumento persistente da inflação e a deterioração das contas públicas fazem com que empresas e famílias sintam o impacto direto da alta dos juros.  

Afinal, quando os juros sobem, as parcelas também! Isso leva a um aumento da inadimplência, dificultando ainda mais o acesso a novos financiamentos e a um engessamento da concessão de crédito 

Seguro de Crédito como uma ferramenta em potencial para esse cenário 

Em um cenário de riscos financeiros como o atual, o Seguro de Crédito se destaca não mais como uma ferramenta opcional, mas sim como estratégia indispensável para proteger o crédito da empresa. 

Basicamente, trata-se de uma apólice em que a seguradora ressarce o credor em caso de inadimplência de seus clientes em suas vendas a prazo. 

Ou seja, sua empresa conseguiria vender sem riscos de atrasos e “calotes”. E além de uma proteção, o Seguro de Crédito funciona como uma oportunidade de expansão de novos mercados e negócios, permitindo que você conceda crédito, com a garantia de que receberá os valores de suas negociações. 

Enfim, o aumento da taxa de juros já está impactando a economia e, como vimos, não há boas perspectivas de uma mudança em curto tempo. Logo, investir em estratégias e ações protetivas, como é o caso do Seguro de Crédito, pode ser uma saída essencial para evitar a inadimplência e outros riscos ao seu negócio. 

E se sua empresa ainda não está protegida para enfrentar esse novo ciclo, a hora de agir é agora. Acesse o site da CredRisk e fale com um especialista!