Como criar uma cultura de Gestão do Risco de Crédito na sua organização?

Na última década, a gestão de risco de crédito tem sido um assunto mais relevante dentro das empresas brasileiras, que historicamente não davam a devida importância ou acreditavam se tratar de uma estratégia pouco viável.

Esse cenário tem mudado gradativamente, muito provável por conta do aumento dos riscos e da dinâmica dos mercados, além, claro, de uma conscientização maior por parte dos gestores.

Ainda assim, as empresas brasileiras precisam avançar muito nesse tema e, principalmente, criar uma cultura interna sobre a importância da gestão de riscos de crédito para a organização.

E é justamente sobre isso que vamos abordar neste texto hoje. Boa leitura!

Afinal, por que a cultura de gestão de risco de crédito é fundamental?

Índices de inadimplência recordes a cada ano, taxas de juros lá no alto, Real desvalorizado, incertezas sobre conflitos ao redor do mundo, instabilidades econômicas e políticas até mesmo nas grandes potências mundiais. Enfim, inúmeros fatores de riscos cerceiam diariamente as organizações e impõem limites sobre estabilidade financeira, crescimento e investimentos.

Por isso, criar uma cultura de gestão de risco de crédito hoje é muito mais do que uma estratégia de proteção, mas também de sobrevivência e competitividade de qualquer negócio.

E quando falamos de riscos financeiros, é preciso enxergar isso além do seu fluxo de caixa. Ou seja, se o mercado ou seus clientes são impactados, automaticamente, o seu negócio estará em risco também.

Assim, uma boa gestão de riscos de crédito prevê análises, monitoramentos e ações efetivas com uma visão externa e macro.

Quais as práticas essenciais em uma cultura de gestão de risco de crédito?

Implementar uma cultura de gestão de riscos de crédito na organização requer, literalmente, mudanças comportamentais e ações contínuas por parte de todos.

Assim, sugerimos as seguintes estratégias iniciais, como:

Políticas internas transparentes

O primeiro passo em uma cultura de gestão de risco é estabelecer as políticas internas, especialmente no que se refere à saúde financeira do negócio.

Portanto, mais do que definir “regras”, “padrões” e “boas práticas”, é essencial que tais políticas sejam claras, transparentes e factíveis com a realidade do negócio, sendo devidamente acordadas com os demais membros da equipe.

Treinamento de funcionários

Outra etapa importante para criar uma cultura da gestão de risco de crédito se refere ao treinamento contínuo de funcionários, reforçando as práticas e orientações estabelecidas nas políticas internas.

Investimentos em ferramentas e produtos de proteção

Atualmente, há inúmeras soluções disponíveis no mercado para a proteção contra riscos de crédito, desde consultorias terceirizadas, até ferramentas como o Seguro de Crédito, por exemplo.

É importante ressaltar assim a acessibilidade dessas soluções, hoje muito mais viáveis e flexíveis se comparadas a tempos atrás.

Quais os benefícios de uma Gestão de Riscos de Crédito eficiente?

Uma gestão de riscos eficiente pode trazer impactos positivos imediatos a uma organização, desde um controle maior sobre a inadimplência, até a estabilidade do fluxo de caixa.

Além disso, com esses benefícios em prática, a organização aumenta consideravelmente a possibilidade de crescimento, expansão de mercados, fortalecimento da marca, novos investimentos, entre outros fatores.

Enfim, essas são algumas dicas sobre como implementar uma cultura de gestão de riscos de crédito em sua empresa e a importância esse tipo de estratégia tem, principalmente em um cenário econômico complexo e frágil como o atual.

E para saber mais e conferir outras dicas sobre gestão de riscos e proteção ao crédito, acompanhe o nosso blog.