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Se você tem uma PME e sabe dos riscos financeiros que seu negócio é vulnerável, especialmente no caso de algum cliente fundamental “quebrar”, saiba que já existem soluções específicas para a sua proteção.  

É o caso do Seguro de Crédito para pequenas e médias empresas, um produto inovador e exclusivo no mercado, mas que ainda é desconhecido por muitos gestores.  

Portanto, se você chegou até aqui querendo entender como funciona o Seguro de Crédito PME na prática e as vantagens de investir nessa estratégia, fique até o final e tome nota das dicas.  

O que é e para que serve o seguro de crédito para PMEs?  

O Seguro de Crédito para pequenas e médias empresas funciona como uma proteção em caso de falência ou recuperação judicial de seu cliente.   

Em outras palavras, se seu cliente “quebrar” ou entrar com um pedido de Recuperação Judicial, suas vendas a prazo são indenizadas pela seguradora, garantindo assim um respaldo financeiro para o seu negócio não sofrer os prejuízos.  

O produto é uma apólice única que segura o contratante contra insolvência de múltiplos sacados. Isso significa que a apólice cobre todas as transações de vendas a crédito com vários clientes, desde que estejam dentro dos limites e condições estabelecidos no documento.   

Assim, a partir do momento em que a apólice é emitida, todos os compradores estarão cobertos de acordo com o que foi previamente definido.  

Quais são as coberturas do Seguro de Crédito PME?  

Em caso de falência ou recuperação judicial de um cliente coberto pela apólice, a seguradora tem um prazo de 30 dias para indenizar o segurado.   

Normalmente, a indenização corresponde a 70% do valor não pago pelo cliente inadimplente. Isso alivia a pressão financeira sobre a PME e ajuda a manter a estabilidade das operações comerciais.  

Quanto custa o Seguro de Crédito para pequenas e médias empresas?  

Os planos disponíveis do Seguro de Crédito para pequenas e médias empresas variam de acordo com o valor máximo de indenização e de devedores cobertos.  

Assim, a CredRisk MDS disponibiliza os seguintes pacotes:  

Plano Basic – R$ 16.107 de prêmio anual  

• R$300.000 de limite máximo de indenização  
• Até 10 Clientes devedores  
• Até R$ 100.000 de limite de crédito individual  

Plano Platinum - R$ 48.321 de prêmio anual  

• R$ 800.000 de limite máximo de indenização  
• Até 20 Clientes devedores  
• Até R$ 120.000 de limite de crédito individual  

Plano Black - R$ 80.535 de prêmio anual  

• R$ 2.000.000 de limite máximo de indenização  
• Até 50 Clientes devedores  
• Até R$ 150.000 de limite de crédito individual  

Quais os principais benefícios desse tipo de apólice?  

Além da proteção em si, o seguro de crédito para pequenas e médias empresas oferece inúmeros benefícios aos seus segurados, desde a facilidade de contratação ao monitoramento de riscos. Confira:  

• Proteção contra clientes em Recuperação Judicial e Falência;  
• Monitoramento contínuo dos devedores;  
• Gerenciamento do Risco de toda a carteira e cobrança Judicial  
• Contratação online e aprovação em até 48h  
• Preço competitivo  
• Proteção do patrimônio  
• Ferramenta única e essencial para empresários que buscam crescer com segurança financeira  
• Projeções mais assertivas  

Como saber se sua empresa pode contratar um Seguro de Crédito PME?  

Qualquer empresa que fature até BRL 30.000.000 anual em vendas B2B para empresas privadas e não coligadas são elegíveis ao Seguro de Crédito para PMEs.  

É importante destacar que todos os limites de crédito cobertos pela apólice são canceláveis. Isso significa que, com uma justificativa adequada e aviso ao segurado, a seguradora pode reduzir ou retirar um limite de crédito previamente concedido. Entretanto, todas as vendas realizadas até a data da redução ou retirada do limite de crédito ainda estarão cobertas pela apólice, proporcionando uma certa segurança adicional.  

Quem é a CredRisk MDS?  

A CredRisk MDS é a maior corretora de Seguros de Crédito do Brasil e agora faz parte do The Ardonagh Group, uma empresa independente que reúne apenas as melhores marcas empreendedoras e especializadas no seu mercado de atuação.  

Em parceria com a AVLA, a corretora desenvolveu o Seguro de Crédito para pequenas e médias empresas, um produto inovador e exclusivo no país, abrindo oportunidades de as PMEs poderem se proteger de riscos atuais e recorrentes, e de forma acessível, prática e eficiente.  

Em resumo, essas são algumas dicas essenciais sobre o que é e como funciona o seguro de crédito para pequenas e médias empresas, uma solução inovadora e exclusiva no mercado brasileiro, e que abre oportunidades para a proteção financeira de PMEs no atual cenário econômico do país.  

E se você quer saber mais sobre o Seguro de Crédito para pequenas e médias empresas, valores e formas de contratação, acesse nosso site e conte com a maior corretora desse tipo de apólice no Brasil.