Com a tamanha instabilidade do mercado e as recentes incertezas sobre guerras, taxações internacionais e crises internas, investir em um seguro de crédito pode fazer toda a diferença, especialmente para alguns setores com maior risco.
E para entender melhor quais são esses segmentos mais vulneráveis e qual o papel do seguro de crédito na prática, nós preparamos este post com algumas informações essenciais.
Boa leitura!
O que é seguro de crédito e como funciona
Basicamente, o seguro de crédito é uma modalidade de seguro voltada para empresas que vendem a prazo para outras empresas (B2B). Assim, ele cobre perdas financeiras decorrentes da inadimplência por insolvência, recuperação judicial, falência ou simples falta de pagamento após determinado prazo.
Em outras palavras, se você vendeu para uma empresa e, por ventura, ela deixar de arcar com as parcelas, o seguro de crédito ressarcirá esses valores.
Por que alguns setores são mais expostos a risco de crédito?
Nem todos os segmentos da economia enfrentam os mesmos níveis de risco ao conceder crédito. E como bem destacamos, a volatilidade do mercado atual torna ainda mais complexa essa situação, tendo setores muito mais expostos a riscos do que outros.
Mas de uma forma geral, podemos elencar alguns fatores mais comuns, como:
- Alta dependência de capital de giro
- Ciclos longos de produção e faturamento
- Exposição a variações cambiais e econômicas
- Volume elevado de transações a prazo
- Alta volatilidade dos preços e sazonalidade
- Aumento da inadimplência no mercado
- Políticas e ações externas, como crises econômicas, aumento de impostos e taxas, etc.
Quais os setores que mais se beneficiam do seguro de crédito?
Podemos dizer que, hoje, o Seguro de Crédito é uma ferramenta indispensável para todos os setores da economia, sem exceção.
No entanto, alguns segmentos específicos acabam se expondo mais por diferentes razões e, nesses casos, investir em um seguro que proteja contra tais riscos, é algo imprescindível. A seguir, destacamos alguns exemplos:
1. Construção civil
O setor da construção civil trabalha com projetos de longo prazo, margens estreitas e um grande número de clientes e fornecedores. Logo, o atraso ou inadimplência de um cliente pode paralisar obras inteiras, afetar o cronograma de entrega e comprometer a cadeia de suprimentos.
Com o seguro de crédito, é possível minimizar o impacto de inadimplência em contratos de fornecimento de materiais, equipamentos ou prestação de serviços, garantindo a liquidez e previsibilidade da operação.
2. Agro
O agronegócio também é outro setor altamente dependente de crédito para financiamento da cadeia produtiva, desde insumos até equipamentos e maquinários. Além disso, a exposição a eventos climáticos, variações cambiais e oscilações de mercado também torna o setor vulnerável a imprevistos que podem afetar a capacidade de pagamento dos compradores.
3. Indústria
O setor industrial como um todo, especialmente aquelas que fornecem para outras indústrias ou varejistas, também operam com grandes volumes e prazos estendidos e, como já sabemos, isso traz um risco elevado de inadimplência.
Nesse sentido, o seguro de crédito permite que essas empresas expandam suas vendas com mais segurança, mesmo para novos mercados ou clientes com histórico limitado, além de facilitar a gestão de risco da carteira de recebíveis.
4. Exportadoras e comércio exterior
Muita gente não sabe, mas o seguro de crédito também abrange transações internacionais. Assim, as empresas que atuam no comércio exterior também podem usufruir da ferramenta e garantir mais proteção ao crédito.
Em resumo, esses são apenas alguns exemplos de setores que podem utilizar o Seguro de Crédito como uma apólice de proteção financeira no atual panorama, mitigando riscos e, ao mesmo tempo, possibilitando novas oportunidades ao negócio.
Portanto, se você quer ter todos esses benefícios na prática e não esperar o pior acontecer nesse atual cenário de riscos, consulte nossos especialistas e contrate um seguro de crédito.
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