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5 benefícios que o Seguro de Crédito pode oferecer às empresas

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Quando se fala em seguro de crédito, imediatamente surge na cabeça de algumas pessoas que ele, assim como outros seguros, deve se tratar de uma mera conveniência de proteção dirigida a um produto específico. No entanto, o seguro de crédito vem se difundindo cada vez mais por propor benefícios que vão além das proteções contra riscos de crédito. Conheça os principais deles que vão proteger e também alavancar o seu negócio!


1. Aumento nas Vendas
O seguro de crédito permite aumentar suas vendas com clientes existentes sem aumentar o risco de crédito. Dividindo o risco de crédito com uma seguradora é muito mais viável aumentar suas vendas com clientes existentes sem focar nos riscos. Por isso  torna-se comum que empresas aumentem suas vendas de 15% a 20% sem aumentar o número de clientes.
Usando o seguro de crédito é possível aprovar limites de crédito e também providenciar o monitoramento do devedor por parte da seguradora, para entrar em mercados novos, seja regionalmente  ou com novas linhas de produtos ou serviços. A seguradora tem um excelente banco de dados e pode ser um aliado importantíssimo no incremento das vendas de sua empresa.

2. Redução de custos na área de crédito e cobrança
As principais seguradoras do mercado tem sistemas de aprovação e monitoramento de crédito sofisticados. Os devedores são monitorados 24 horas por dia, 7 vezes por semana, 365 dias por ano.
Com a sua atual estrutura de crédito você pode aumentar significativamente o número dos seus clientes e consequentemente de suas vendas sem a necessidade de aumentar o número de colaboradores de sua empresa.
O seguro de crédito ainda tem a principal vantagem de que, se o limite de crédito ou monitoramento estiverem equivocados,  a seguradora paga a insolvência sofrida na forma de uma indenização. Para complementar os serviços, a responsabilidade da cobrança judicial também fica por conta da Seguradora.

3. Redução de Provisão para Devedores Duvidosos (PDD)
Protegendo a sua carteira de recebíveis contra os riscos de insolvências com o seguro de crédito é possível reduzir substancialmente as provisões para devedores duvidosos.
A partir deste ano entram novas normas contábeis internacionais do IFRS encomendando que as empresas sejam mais conservadores em relação ao PDD, em outras palavras, aumentando as provisões e consequentemente afetando os resultados finais das empresas. O seguro de crédito é uma ferramenta recomendada para reduzir o efeito no  balanço e efetivamente proteger o resultado financeiro da empresa.

4. Redução de Custos Financeiros
Temos alguns bancos no Brasil  já operando com o seguro de crédito como um efetivo mitigador de risco, beneficiando os nossos clientes com taxas de juros menores.
De outro lado, temos bancos oferecendo programas de financiamento de vendas “sem direito de regresso”. Essas operações estão se tornando mais populares porque o banco financia o cliente final
Outra alternativa  muito popular hoje é utilizar o seguro de crédito para mitigar os riscos de crédito em estruturas de securitizações, como o FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) e o (CRA Certificados de Recebíveis do Agronegócio).

5. Proteger os resultados com Boa Governança Corporativa
Toda organização tem como objetivo aumentar vendas com maior rentabilidade, no entanto, não adianta aumentar as vendas e consequentemente aumentar a inadimplência e a insolvência.
Por exemplo, uma empresa que tem uma margem líquida de 10%, vende R$100 milhões por ano e sofre uma insolvência de R$2 milhões por ano,  terá que aumentar sua previsão de vendas para R$120 milhões e não mais R$100 milhões, para recuperar a perda do lucro em função da insolvência.
Aumentar vendas em função de recuperação de inadimplências é um contra senso.
Os bancos, auditores e acionistas certamente concordam que o seguro de crédito é uma boa política de governança corporativa, pois protege um dos maiores ativos no balanço, contas a receber.


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