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 A Recuperação Judicial é um processo legal que visa ajudar empresas em dificuldades financeiras a reorganizarem suas dívidas e evitarem a falência.  

E nos últimos anos, o Brasil tem encarado um cenário bem turbulento em relação a esses casos, envolvendo inclusive grandes nomes de diferentes setores, como a Oi, a Americanas e a Light, e que tem preocupado o mercado como um todo. 

Os motivos que levam uma empresa a buscar esse recurso podem ser diversos e podem ter consequências significativas para as pequenas e médias empresas (PMEs) que fornecem produtos ou serviços para essas empresas em dificuldades.  

Neste artigo, vamos explorar as principais causas da Recuperação Judicial, os riscos que isso traz para as PMEs e algumas medidas de proteção que podem ser adotadas na prática. 

Quais são as principais causas que levam empresas a entrarem em Recuperação Judicial? 

Existem várias razões pelas quais uma empresa pode optar por entrar em Recuperação Judicial. Algumas das principais causas incluem, por exemplo: 

• Dificuldades financeiras: Problemas como má gestão, endividamento excessivo, queda nas vendas, falta de capital de giro e altos custos operacionais podem levar uma empresa a acumular dívidas insustentáveis. 
• Crise econômica: Situações econômicas adversas, como recessões, instabilidade política, mudanças regulatórias ou flutuações cambiais, podem afetar negativamente as empresas, levando-as a buscar a proteção da Recuperação Judicial. 
• Concorrência acirrada: A competição intensa em determinados setores pode levar empresas a tomar decisões arriscadas, como redução excessiva de preços ou investimentos desproporcionais em marketing, resultando em dificuldades financeiras. 
• Falta de planejamento estratégico: A ausência de um plano estratégico de longo prazo, com análise de mercado e projeções financeiras, pode levar a decisões equivocadas e à perda de vantagem competitiva. 

Por que isso traz riscos às PMEs? 

As PMEs geralmente desempenham um papel importante na cadeia de suprimentos, fornecendo produtos e serviços para grandes empresas.  

Quando uma empresa, que é cliente significativa de uma PME, entra em Recuperação Judicial, isso pode representar sérios riscos para o negócio menor. Alguns dos principais riscos incluem: 

• Inadimplência: A empresa em dificuldades pode atrasar ou deixar de pagar suas obrigações com as PMEs, causando um impacto financeiro significativo. 
• Perda de receita: Se a PME depende exclusivamente dessa empresa em dificuldades como seu principal cliente, a queda repentina nas vendas ou a perda completa desse relacionamento comercial pode resultar em uma diminuição drástica da receita. 
• Efeito cascata: Quando uma grande empresa entra em Recuperação Judicial, isso pode afetar outras empresas em sua cadeia de suprimentos, levando a uma interrupção generalizada nos negócios e afetando negativamente as PMEs envolvidas. 

Como se proteger contra esses casos? 

Para se proteger contra os riscos associados à Recuperação Judicial de empresas clientes, as PMEs podem adotar algumas medidas preventivas: 

Diversificar a carteira de clientes 

É essencial para as PMEs evitar depender excessivamente de uma única empresa como principal cliente.  

Assim, Bbuscar novos clientes e diversificar a carteira ajuda a reduzir a exposição a riscos decorrentes da insolvência de uma única empresa. 

Monitorar a saúde financeira dos clientes 

É importante realizar uma análise regular da situação financeira das empresas clientes. Isso pode envolver a avaliação de indicadores financeiros, consulta a relatórios comerciais e acompanhamento de notícias e tendências do setor. 

Isso ajudará a identificar sinais precoces de problemas e permitirá que medidas preventivas sejam tomadas. 

Seguro de crédito para PME 

Tendo em vista o aumento dos casos de Recuperação Judicial no Brasil, a CredRisk lançou um produto inovador e inédito no mercado nacional: um seguro de crédito exclusivo para PMEs. 

Esses seguros visam proteger as empresas contra a inadimplência de seus clientes em casos de Recuperação Judicial ou outros eventos financeiros adversos. Ou seja, contratar um seguro de crédito pode fornecer uma rede de segurança financeira e mitigar os riscos associados à insolvência de clientes. 

E isso já tem mostrado resultados na prática. Afinal, levantamentos apontam um crescimento significativo na busca do Seguro de Crédito por conta de rombos como o da Americanas e outros. 

Em resumo, essas são algumas dicas sobre os riscos de casos de Recuperação Judicial e como isso atinge também as PMEs, quase sempre fornecedoras únicas dessas organizações. E como bem vimos, se precaver e investir em proteções específicas pode ser uma saída inteligente e estratégica para assegurar a sua saúde financeira. 

Quer saber mais sobre o Seguro de Crédito para PMEs e proteger seu negócio contra casos de Recuperação Judicial e outros riscos? Então, converse agora com um especialista e faça a sua cotação!